绝对垄断的金融

1，中国金融的大哥大毫无疑问是银行。

规模最大，最暴利，目前规模大概170万亿左右，占整个金融市场90%的比重。

前十大分别为：工行、建行、农行、中行、国开行、交行、招商、浦发、兴业，除此之外还有150多家城商行，3家政策性银行，信用社等。

其中国有五大行市场占有率超过50%。五大行的爹是汇金公司，汇金是财政部的儿子，所以五大行是国有行政化的上市公司，所谓董事会基本形同虚设，董事长和行长依然由政府任命。

银行是整个金融的命脉，国家掌控70%的银行股份，绝对垄断金融体系。


2，第二大垄断是信托。

信托现在规模12万亿，不过信托基本是银行的小弟，信托还要走银行通道，靠银行喂奶活。

前十大分别为：中信、建信、兴业、中融、中诚、长安、外贸、华宝、平安、英大。信托公司的爹主要是央企和地方政府，信托在中国就是个畸形产物，最早和银行抢生意，后来被关了小黑屋，但恰逢4万亿投资建设和房地产大繁荣，整个行业迎来了爆发，每年都有100%左右的增长，如今已经到了可怕的12万亿。

信托畸形在于国家垄断金融行业，银监会又管制银行贷款，不让银行给基建和房地产过多贷款，但银行不能放着肥肉不吃，于是就从信托绕道做房地产和基建项目，以此规避监管，如果国家早点开放金融行业，根本不会有信托的生存空间，完全是体制套利的产物，没办法，谁让人家爹牛逼呢。


3，第三大是保险。

资产规模约10万亿,，要说最牛逼的商业模式，莫过于保险，保险是你先把钱给我，我给不给你再说，保险的融资成本极低，投资管制更松，因此保险更好赚钱，中国保险里面的大佬最多，深入的挖一下保险公司的股东背景，能把你吓死。

近几年很猛的安邦保险，每年规模增长几十倍，翻翻背景，就明白了。保险主要是人寿保险、财产保险、再保险、卖保险的代理公司等，大保险公司的股东都是国资委、汇金等，小保险公司的股东多半是央企和地方政府。

金融行业的水普遍很深。


4，第四大是基金和券商。

资产规模合计6万亿左右，基金的主要业务就是忽悠管理费，公募基金的人都不求有功但求无过，前十大基金分别为：天弘基金、华夏基金、嘉实基金、南方基金、工银瑞信基金、易方达基金、广发基金、博时基金、汇添富基金。

公募基金虽然规模小，但却是最赚钱的机构，员工薪水大约在20万—300万，平时外界所说的金融高富帅，基本就集中在基金行业。

券商就是证券公司，主要业务是IPO，开户赚手续费，自营炒股。

前十大券商分别为：中信证券、海通证券、国泰君安、广发证券、华泰证券、招商证券、国信证券、银河证券、中信建投、申银万国。

券商的最大盈利是炒股交的手续费，其次是IPO，就是投资银行，公司要上市，帮他把所有流程都搞定，一般投行的人，一年有200多天在外地，能烦死人，有极少数的人，能拉到大项目，一次IPO就赚上亿，然后一个项目组5—6个人分几千万奖金，外界所说的一年赚够一辈子钱，就说的这些幸运儿。

另一项业务是研究所，就是每天我们看到的那些扯淡股票分析师。


5，第五大是资产管理公司，融资租赁公司，汽车金融公司等。

先重点说一下资产管理公司，名字听起来高大上，实际上然并卵。

资产管理主要是券商看着信托赚的盆满钵满，就去找证件会要奶吃，凭什么人家银件会能做的事情我们证件系统不能做，咱不能放着钱让别人赚啊，证件会一听，这些孩子说的有道理啊，政府不能偏心，钱不能都让银件系统的人赚了，于是开始跑部要奶，闹腾烦了，上面也同意了，说你可以干，但你得包装的好听点，不然银件系统的人又和我闹了，证件的人就说我叫资产管理公司，上面一听这名字好，干吧！

于是券商、基金纷纷成立自己资产管理公司，实际做的事情和信托差不多，就是去给大项目募集资金，额外做点机构资产配置，基建和房地产项目需要大量的资金，资管公司发展速度飞快。

保险一看，人家证件系统都让干了，咱保险也不能落后啊，后来保险公司、银行、地方政府、央企先后成立自己的资管公司或者入股资管公司，说白了，就是有了张合法放贷的牌照。黄金大发展的钱不能都让银行躺着赚了啊，谁都想分一杯羹。融资租赁和汽车金融实际上就是设备和汽车的按揭贷款，只不过这两个产业比较大，分散且需要深入切入产业链，银行没精力做这些东西，就衍生出了一批专业化的公司。


6，第六大是小贷公司，担保公司，民间借贷等。

这部分公司在整个金融体系里面属于边缘公司，说直白点就是吃银行剩饭的，业务主要是银行不做的贷款项目，一方面银行觉得脏乱差，做这些活太累，赚不了几个钱，不如去搞定一个大企业，够吃一年，另一方面银行觉得风险高，信贷员怕担责任。

小贷和担保因为小而精，银行恐龙把精肉吃了，但肉沫也够活了，他们主要做小企业和个人这些银行看不上的业务，风控水平比银行的标准化模型更灵活，更高效，靠高利率覆盖高风险，也活的比较滋润。

担保公司主要帮银行担保项目，一个项目银行觉得不放心，担保公司再调查一遍，给银行担保，收2—4个点的担保费。

实际操作中，担保公司大多是银行高管的谋利工具，高管让亲戚开个担保公司，银行的项目想法设法从担保公司绕一圈，就能混几个点的担保费，垄断体制下，利率双轨制，以银行为代表的官方利率和民间利率相差10%—15%，套利空间这么大，谁都想赚一票，因此围绕银行逐渐形成了一个完整的套利产业链。民间借贷和小贷公司是给无法从银行得到贷款的人放贷。,


垄断产生暴利

中国的金融绝对垄断，银行做为巨无霸基本垄断了中国金融，因此银行是大爷，躺着赚钱，银行利润占所有上市公司利润的一半，暴利程度吓人。

银行的赚钱模式很简单，国家管制存款利率，把利息压到不能再低的程度，银行再把钱贷给国家隐性担保的国企和地方政府，坐收3个点利差，靠利差赚钱是银行最原始的赚钱办法，但也是最暴利的办法，这种模式本质上全靠垄断，一旦放开垄断，后发进入者就会把利差缩小，把价值链拉长，给用户提供附属服务，靠中间业务赚钱。

垄断条件下，所有企业都一个德性，银行觉得利差赚钱太少，还要加收短信费，跨行费，数钱费，年费等等，极尽所能做利润最高，最省心，最舒服的业务。一般大企业，上市公司，国企，地方政府，是银行最喜欢的客户，举个例子，搞定一个上市的钢铁企业，每年借款就要几十亿，风控也简单，国家有隐性担保，最后还有股民买单，搞定一单业务可能只需要3——5人就能做完，但够一个支行吃一年。

这样就导致银行只喜欢大客户，最喜欢不缺钱的客户，这样的客户利润最高，风险最小，而那些民营企业和小微企业，是典型的脏乱差的活，10个小微企业里面有一个是可以做的，但做一单同样也需要3—5个人风控，和做一个大企业的成本是一样的，可小企业一单才几十万，做的累还不赚钱，所以垄断体制下，不管国家怎么调控，怎么鼓励，都无法解决小微企业融资难的问题，唯一的解决办法就是开放金融业。

中国的金融市场依然很大，银行只做了20%最容易做的业务，还有80%的小微企业和个人业务没人做，这样的现实被诸多人诟病，银行嫌贫爱富，只给富人贷款，加重了贫富差距，银行成了权贵的提款机和帮凶。

从结果上说，这毫无疑问是正确的，银行的确就是这德性，但从过程上说，垄断体制下，银行谋求利益最大化，必然导致这样的结果。

根本问题不是银行的品德，而是垄断，垄断条件下，谁也会做最赚钱的优质业务，解决问题的根本是开放，银行现在卖萌说自己是弱势群体，等金融业开放，银行大爷就再也不敢卖萌了，跑的比谁都快，服务的时候比谁都孙子。